【資料來源轉貼自】:2009/1/12經濟【未上市股票】
洪小姐現年41歲，在公司擔任小主管，年收入約85萬元。主要投資方式以股票與基金為主，也曾用結構債與外幣定存等方式分散投資標的。她的基金投資在金融海嘯前曾帶給她超過四成的報酬率，不過，經過這番大震盪後，投資虧損高達負49%，金額損失約125萬元，相當於她工作18個月的薪水。
洪小姐投資基金檔數與標的相當分散，手中持有35檔基金，包含農金、綠能、礦業、水資源、歐非中東、台股中小型、金磚四國、東歐、東協、韓國、印度、泰國與拉丁美洲等。不過，進一步分析基金類型，超過七成都集中於新興市場股票型基金，而債券型基金部位合計僅有5%。
豐中華投信資深副總李哲宏表示，從這位投資人的基金類型分析，可看出多為新興市場基金、單一國家基金以及特定產業型基金，這些基金的波動度極高，在多頭時雖然可能大賺，但在空頭時，跌幅也可能比其他基金來得兇。
今年初以來，市場所經歷的，正是一個典型的空頭市場，不僅新興市場跌幅高於美歐等成熟市場，能源、原物料等族群的股價跌勢也都比大盤來得猛，這是洪小姐投資部位災情慘重的主因。
李哲宏說，影響投資的最重要關鍵，不是找到一檔表現良好的基金，而是做好股、債配置。特別在面對景氣前景不明或盤勢大幅震盪時，將債券納入投資組合，都可以有效降低整個投資組合的波動風險。即使短期內或許看不到最大的投資效益，但長期下來，歷經幾次多、空市場的洗禮，投資人將會發現，完整的資產配置才是為自己財富把關的致勝關鍵。
按照豐中華投信基金健診系統分析，這位投資人的屬性相當積極。假若未來一年全球股債市重演2001年3月到2002年3月的走勢，則這個投資組合的波動風險約14.1%。目前市場波動風險仍高，豐中華投信建議，這位投資人應先降低波動度，再逐步提升投資績效。
豐中華投信基金健診系統建議的調整方向為：加碼貨幣型基金15%，加碼全球債券23%，減碼新興市場債券3%，減碼新興市場股票28%，減碼全球股市7%。從系統中顯示，在調整後，這個投資組合的波動風險可望從原本的14.1%大幅下降到8.9%，一年後可能的平均報酬率雖然會從14.7%下滑到10.8%，但獲得正報酬率的機率，則可望從85.7%攀升到89.5%。
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洪小姐現年41歲，在公司擔任小主管，年收入約85萬元。主要投資方式以股票與基金為主，也曾用結構債與外幣定存等方式分散投資標的。她的基金投資在金融海嘯前曾帶給她超過四成的報酬率，不過，經過這番大震盪後，投資虧損高達負49%，金額損失約125萬元，相當於她工作18個月的薪水。
洪小姐投資基金檔數與標的相當分散，手中持有35檔基金，包含農金、綠能、礦業、水資源、歐非中東、台股中小型、金磚四國、東歐、東協、韓國、印度、泰國與拉丁美洲等。不過，進一步分析基金類型，超過七成都集中於新興市場股票型基金，而債券型基金部位合計僅有5%。
豐中華投信資深副總李哲宏表示，從這位投資人的基金類型分析，可看出多為新興市場基金、單一國家基金以及特定產業型基金，這些基金的波動度極高，在多頭時雖然可能大賺，但在空頭時，跌幅也可能比其他基金來得兇。
今年初以來，市場所經歷的，正是一個典型的空頭市場，不僅新興市場跌幅高於美歐等成熟市場，能源、原物料等族群的股價跌勢也都比大盤來得猛，這是洪小姐投資部位災情慘重的主因。
李哲宏說，影響投資的最重要關鍵，不是找到一檔表現良好的基金，而是做好股、債配置。特別在面對景氣前景不明或盤勢大幅震盪時，將債券納入投資組合，都可以有效降低整個投資組合的波動風險。即使短期內或許看不到最大的投資效益，但長期下來，歷經幾次多、空市場的洗禮，投資人將會發現，完整的資產配置才是為自己財富把關的致勝關鍵。
按照豐中華投信基金健診系統分析，這位投資人的屬性相當積極。假若未來一年全球股債市重演2001年3月到2002年3月的走勢，則這個投資組合的波動風險約14.1%。目前市場波動風險仍高，豐中華投信建議，這位投資人應先降低波動度，再逐步提升投資績效。
豐中華投信基金健診系統建議的調整方向為：加碼貨幣型基金15%，加碼全球債券23%，減碼新興市場債券3%，減碼新興市場股票28%，減碼全球股市7%。從系統中顯示，在調整後，這個投資組合的波動風險可望從原本的14.1%大幅下降到8.9%，一年後可能的平均報酬率雖然會從14.7%下滑到10.8%，但獲得正報酬率的機率，則可望從85.7%攀升到89.5%。
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